**Kính gửi người dùng Coinmy trên toàn thế giới:**
Xin vui lòng đọc kỹ chính sách AML (Chống rửa tiền) và KYC (Xác minh danh tính) của Coinmy.
## Chính sách và quy trình AML/KYC của Coinmy
Chính sách này đề cập đến chính sách và quy trình chống rửa tiền và tài trợ khủng bố (AML/KYC) của Coinmy. Chính sách này **chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung**, **không có ràng buộc pháp lý** nào đối với Coinmy và/hoặc bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào khác.
---
## A. Nguyên tắc và phương thức hoạt động AML/KYC của Coinmy
Coinmy cam kết hỗ trợ hoạt động AML/KYC. Về nguyên tắc, chúng tôi cam kết:
- **Thực hiện thẩm định khách hàng** khi giao dịch với khách hàng và cá nhân được ủy quyền hành động thay mặt khách hàng;
- **Phát triển kinh doanh theo tiêu chuẩn đạo đức cao**, ngăn chặn mọi quan hệ kinh doanh có liên quan hoặc có thể hỗ trợ rửa tiền/tài trợ khủng bố;
- **Hợp tác tối đa với cơ quan pháp luật** để ngăn chặn rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố.
## B. Phương pháp đánh giá và giảm thiểu rủi ro của Coinmy
### Đánh giá rủi ro
Chúng tôi dự kiến đa số khách hàng là khách hàng bán lẻ. Tính đến ngày ban hành chính sách này, Coinmy chủ yếu hoạt động tại **Cộng hòa Seychelles**.
Trong đó, chúng tôi sẽ:
**a. Ghi nhận và/hoặc thu thập hồ sơ về:**
1. **Danh tính** khách hàng;
2. **Quốc gia hoặc khu vực pháp lý** nơi khách hàng cư trú hoặc đến từ.
**b. Đánh giá và sàng lọc** khách hàng, người liên quan, người được ủy quyền hành động, chủ sở hữu thực lợi dựa trên danh sách cá nhân và tổ chức được chỉ định, bao gồm (nhưng không giới hạn):
- Triều Tiên Dân Chủ Cộng Hòa;
- Cộng hòa Dân chủ Congo;
- Iran;
- Libya;
- Somali;
- Nam Sudan;
- Sudan;
- Yemen;
- **Danh sách Al-Qaeda UN 1267/1989**;
- **Danh sách Taliban UN 1988**;
- **Người được xác định tại Phụ lục 1 Luật (Ngăn chặn) Tài trợ Khủng bố (Chương 325)**.
### Giảm thiểu rủi ro
Nếu phát hiện, **chúng tôi sẽ không giao dịch** với bất kỳ ai trong danh sách cá nhân và tổ chức bị cấm.
## C. Phương pháp về sản phẩm, thực hành và công nghệ mới
Chúng tôi sẽ đưa ra **đề xuất phù hợp** về **nhận diện và đánh giá rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố** đối với:
- **Phát triển sản phẩm và thực hành kinh doanh mới**, bao gồm cơ chế cung cấp mới;
- **Sử dụng công nghệ mới hoặc đang phát triển** cho sản phẩm hiện có và mới.
Chúng tôi đặc biệt chú ý đến **sản phẩm và thực hành kinh doanh mới có lợi cho ẩn danh** (ví dụ: token số có tính ẩn danh – chứng khoán, thanh toán, tiện ích).
## D. Phương pháp thẩm định khách hàng (CDD)
### Từ chối tài khoản ẩn danh/bí danh
**Chúng tôi không mở, duy trì hoặc chấp nhận tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản bí danh.**
Nếu có lý do hợp lý nghi ngờ tài sản/tiền khách hàng là lợi nhuận từ buôn bán ma túy hoặc tội phạm, **chúng tôi sẽ không thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch**. Chúng tôi sẽ **nộp báo cáo giao dịch nghi ngờ** và gửi bản sao cho **cơ quan tình báo tài chính** liên quan.
### Thực hiện CDD trong các trường hợp sau:
- Khi **thiết lập quan hệ kinh doanh** với khách hàng;
- Khi **thực hiện giao dịch** cho khách hàng chưa có quan hệ kinh doanh;
- Khi **nhận tiền mã hóa** từ khách hàng chưa có quan hệ kinh doanh;
- Khi **nghi ngờ rửa tiền/tài trợ khủng bố**;
- Khi **nghi ngờ tính xác thực/đầy đủ** của thông tin.
Nếu nghi ngờ **2 giao dịch trở lên liên quan/được chia nhỏ** để né tránh AML/CFT, **chúng tôi xem là 1 giao dịch duy nhất** và tổng hợp giá trị.
### Xác thực khách hàng
Chúng tôi sẽ xác thực từng khách hàng, yêu cầu ít nhất:
- **Họ tên đầy đủ** (bao gồm biệt danh);
- **Số định danh duy nhất** (CCCD, hộ chiếu, mã đăng ký doanh nghiệp);
- **Địa chỉ đăng ký/địa chỉ kinh doanh** (nếu khác, ghi địa chỉ trụ sở chính);
- **Ngày sinh/thành lập/đăng ký**;
- **Quốc tịch/nơi đăng ký**.
Nếu khách hàng là **tổ chức pháp nhân**, chúng tôi xác định:
- **Hình thức pháp lý, điều lệ, quyền hạn**;
- **Người liên quan** (giám đốc, đối tác, người có thẩm quyền thực thi) – yêu cầu họ tên + số định danh.
### Xác minh danh tính khách hàng
Sử dụng **nguồn dữ liệu/tài liệu đáng tin cậy, độc lập** để xác minh danh tính.
Đối với pháp nhân: xác minh **hình thức pháp lý, tồn tại, điều lệ, quyền hạn**.
### Xác minh người được ủy quyền hành động
Nếu khách hàng ủy quyền cá nhân khác hành động:
- Thu thập: **họ tên, số định danh, địa chỉ, ngày sinh, quốc tịch**;
- Xác minh bằng **bằng chứng văn bản ủy quyền** + **mẫu chữ ký**.
Đối với **cơ quan chính phủ**: chỉ thu thập thông tin cần thiết để xác minh tư cách.
### Xác minh chủ sở hữu thực lợi
- Hỏi về **chủ sở hữu thực lợi**;
- Nếu có: **xác định + xác minh danh tính** từ nguồn đáng tin cậy.
**Đối với pháp nhân:**
- Xác định **người sở hữu cuối cùng**;
- Nếu không có: xác định **người kiểm soát cuối cùng**;
- Nếu vẫn không có: xác định **người có thẩm quyền thực thi**.
**Đối với ủy thác:**
- Xác định: **ủy thác nhân, người được ủy thác, người bảo vệ (nếu có), người thụ hưởng, người kiểm soát cuối cùng**.
**Không cần xác minh chủ sở hữu thực lợi** nếu:
- **Tổ chức niêm yết** trên sàn giao dịch chứng khoán;
- **Tổ chức niêm yết** tuân thủ yêu cầu công bố giám sát & minh bạch;
- **Tổ chức tài chính** tuân thủ tiêu chuẩn FATF;
- **Công cụ đầu tư** do tổ chức tài chính quản lý.
**Trừ khi:** nghi ngờ thông tin CDD hoặc liên quan đến rửa tiền/tài trợ khủng bố.
### Thông tin mục đích và bản chất quan hệ/giao dịch
Khi xử lý yêu cầu thiết lập quan hệ hoặc giao dịch không có tài khoản:
- Tìm hiểu **mục đích và bản chất dự kiến** từ khách hàng.
### Kiểm tra giao dịch không có tài khoản
Nếu thực hiện giao dịch **không mở tài khoản**:
- Kiểm tra giao dịch trước đó để đảm bảo **phù hợp với hồ sơ rủi ro và nguồn tiền**;
- Đặc biệt chú ý **giao dịch phức tạp, số lượng lớn bất thường, không có mục đích kinh tế rõ ràng**;
- **Điều tra, ghi nhận kết quả** để cung cấp cho cơ quan chức năng.
### Giám sát liên tục
- **Giám sát liên tục** quan hệ kinh doanh;
- Kiểm tra giao dịch để đảm bảo **phù hợp với hồ sơ khách hàng và nguồn tiền**;
- Nếu giao dịch liên quan đến **tổ chức tài chính tuân thủ FATF**, áp dụng **biện pháp giảm thiểu rủi ro**.
Nếu nghi ngờ **quan hệ hiện có liên quan đến rửa tiền/tài trợ khủng bố**:
- **Xác nhận và ghi nhận lý do** giữ khách hàng;
- Áp dụng **giám sát tăng cường**.
**Đối với khách hàng rủi ro cao:**
- Thực hiện **CDD tăng cường**;
- Cần **phê duyệt của ban quản lý cấp cao** để giữ khách hàng.
### CDD cho quan hệ/giao dịch không trực tiếp
- Chính sách/quy trình **ít nghiêm ngặt bằng** trực tiếp;
- Tự chi trả **kiểm toán viên ngoài/người tư vấn độc lập** đánh giá hiệu quả chính sách;
- Nộp **báo cáo đánh giá** cho cơ quan quản lý trong vòng **1 năm**.
### Sàng lọc
Sàng lọc khách hàng, người được ủy quyền, người liên quan, chủ sở hữu thực lợi **danh sách AML/CFT** của cơ quan chức năng:
- Khi **thiết lập quan hệ** (hoặc sớm nhất có thể);
- Trước **thực hiện giao dịch** cho khách hàng không có quan hệ;
- **Định kỳ** sau thiết lập quan hệ;
- Khi **cập nhật danh sách** hoặc **thông tin người liên quan**.
## E. Phương pháp thẩm định khách hàng tăng cường (EDD)
### Người có vị trí công chức cao (PEP)
- Sử dụng **phương pháp hợp lý** để xác định PEP (khách hàng, người ủy quyền, chủ sở hữu thực lợi, người thân, quan hệ gần gũi);
- Nếu phát hiện PEP: **áp dụng EDD** (bổ sung CDD thông thường):
1. **Phê duyệt ban quản lý cấp cao** để thiết lập/duy trì quan hệ;
2. **Xác định nguồn tài sản/tiền** của khách hàng và chủ sở hữu thực lợi;
3. **Tăng cường giám sát** quan hệ;
4. **Nâng cấp mức giám sát** đối với giao dịch bất thường.
### Danh mục rủi ro cao
Rủi ro cao bao gồm (nhưng không giới hạn):
- Khách hàng/chủ sở hữu thực lợi từ **quốc gia/khu vực yêu cầu AML/CFT của FATF**;
- Khách hàng từ **quốc gia có hệ thống AML/CFT yếu** (do Coinmy hoặc cơ quan xác định).
Chúng tôi **áp dụng CDD tăng cường** cho khách hàng rủi ro cao.
## F. Xử lý giấy tờ chuyển nhượng người mang và hạn chế thanh toán tiền mặt
- **Không thanh toán** dưới dạng giấy tờ chuyển nhượng người mang;
- **Không thanh toán tiền mặt** bất kỳ số lượng nào trong hoạt động kinh doanh.
## G. Phương pháp chuyển giá trị (thực hiện khi cần)
Nếu là **tổ chức chuyển khoản**:
- **Xác định + xác minh người chuyển** (nếu chưa);
- Ghi **chi tiết đầy đủ** (ngày, loại/giá trị tài sản số, ngày hiệu lực);
- Trong ghi chú: **tên người chuyển, số tài khoản, tên người nhận, số tài khoản**.
**Chuyển giá trị vượt ngưỡng:**
- Yêu cầu **địa chỉ, số định danh, ngày/tháng/năm sinh** người chuyển;
- Gửi thông tin **an toàn, ngay lập tức** cho tổ chức nhận;
- **Không thực hiện** nếu không đáp ứng yêu cầu.
## H. Lưu trữ hồ sơ
**Lưu hồ sơ ít nhất 5 năm** theo yêu cầu.
## I. Dữ liệu cá nhân
**Bảo vệ dữ liệu cá nhân** khách hàng theo quy định.
## J. Báo cáo giao dịch nghi ngờ (STR)
- **Thông báo cơ quan chức năng** và nộp STR theo pháp luật;
- **Lưu tất cả hồ sơ và giao dịch** liên quan.
## K. Chính sách tuân thủ, kiểm toán và đào tạo
- **Bổ nhiệm cán bộ tuân thủ AML/CFT** cấp quản lý;
- **Duy trì năng lực kiểm toán độc lập**;
- **Đào tạo định kỳ** nhân viên về AML/CFT.
### Đánh giá rủi ro toàn diện doanh nghiệp (3 giai đoạn)
**Giai đoạn 1: Đánh giá rủi ro cố hữu**
- Đánh giá rủi ro từ **khách hàng/tổ chức**;
- Đánh giá **sản phẩm/dịch vụ** (dịch vụ giao dịch OTC tiền mã hóa);
- **Không giao dịch** với khách hàng trong danh sách cấm.
**Giai đoạn 2: Đánh giá biện pháp kiểm soát rủi ro**
- Đánh giá biện pháp kiểm soát;
- **Giám sát + CDD tăng cường** cho khách hàng nghi ngờ.
**Giai đoạn 3: Đánh giá rủi ro còn lại**
- Đánh giá rủi ro sau khi áp dụng biện pháp kiểm soát.