Уважаемые пользователи Coinmy по всему миру!
Внимательно ознакомьтесь с политикой Coinmy в области **AML (противодействие отмыванию денег)** и **KYC (знай своего клиента)**.
Политика и процедуры AML/KYC Coinmy
Настоящая политика регулирует правила и процедуры Coinmy в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/KYC).
Политика носит исключительно информационный характер и **не имеет юридической силы** для Coinmy и/или любого другого лица (физического или юридического).
A. Принципы и методы работы AML/KYC в Coinmy
Coinmy стремится поддерживать функционирование системы AML/KYC. В целом мы ориентируемся на:
- Проведение должной проверки при работе с клиентами и физическими лицами, действующими от имени клиентов;
- Ведение бизнеса по высоким этическим стандартам и максимальное предотвращение создания деловых отношений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма;
- Максимальное содействие соответствующим правоохранительным органам в противодействии угрозам отмывания денег и финансирования терроризма.
B. Оценка рисков и методы их снижения в Coinmy
Оценка рисков
Мы предполагаем, что большинство наших клиентов являются розничными клиентами, и на дату публикации настоящей политики мы будем осуществлять деятельность преимущественно в Республике Сейшелы.
В связи с этим мы:
a. Будем регистрировать и/или собирать документы, касающиеся:
1) Личности наших клиентов;
2) Страны или юрисдикции происхождения или пребывания наших клиентов.
b. В соответствии с нашими знаниями, навыками и возможностями будем оценивать и проверять клиентов, связанных с ними лиц, физических лиц, действующих от имени клиентов, а также выгодных владельцев клиентов с использованием списков назначенных физических и юридических лиц, включая (без ограничений):
- Корейская Народно-Демократическая Республика
- Демократическая Республика Конго
- Иран
- Ливия
- Сомали
- Южный Судан
- Судан
- Йемен
- Список «Аль-Каида» ООН 1267/1989
- Список «Талибан» ООН 1988
- Лица, указанные в Приложении 1 Закона о терроризме (предотвращении финансирования) (глава 325).
Снижение рисков
При обнаружении мы не будем поддерживать никакие отношения с лицами, включенными в списки назначенных физических и юридических лиц.
C. Подход к новым продуктам, практикам и технологиям
Мы будем предоставлять соответствующие рекомендации по выявлению и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма, которые могут возникать в связи с:
- Разработкой новых продуктов и деловых практик, включая новые механизмы предоставления;
- Использованием новых или разрабатываемых технологий для новых и существующих продуктов.
Мы уделим особое внимание любым новым продуктам и практикам, способствующим анонимности, включая новые механизмы предоставления, а также новые или разрабатываемые технологии, например:
цифровые токены, способствующие анонимности (будь то ценные бумаги, платежные и/или утилитарные токены).
D. Метод проведения должной проверки клиентов (CDD)
Мы не открываем, не ведем и не принимаем анонимные счета или счета на вымышленное имя.
Если у нас есть разумные основания подозревать, что активы или средства клиента являются доходом от наркоторговли или других преступных действий, мы не устанавливаем деловые отношения и не проводим операции для такого клиента. Мы подадим отчет о подозрительной операции и направим копию соответствующему финансовому разведывательному органу.
Мы проводим должную проверку клиентов в следующих случаях:
- При установлении деловых отношений с любым клиентом;
- При проведении операции для клиента, с которым мы не имеем деловых отношений;
- При получении криптовалюты переводом от клиента, с которым мы не имеем деловых отношений;
- При подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма;
- При сомнении в достоверности или достаточности информации.
Если мы подозреваем, что две или более операций связаны между собой или преднамеренно разделены на мелкие для обхода мер AML/CFT, мы рассматриваем их как одну операцию и суммируем их стоимость.
Идентификация клиентов
Мы проводим идентификацию каждого клиента.
Для идентификации клиентов мы получаем как минимум:
- Полное имя, включая псевдонимы;
- Уникальный идентификационный номер (например, номер удостоверения личности, свидетельства о рождении, паспорта; для юридических лиц — номер коммерческой регистрации);
- Адрес регистрации или основной коммерческий адрес (если применимо);
- Дату рождения, создания или регистрации;
- Национальность или юрисдикцию регистрации.
Если клиент является юридическим лицом, мы дополнительно определяем его правовую форму, устав и полномочия. Мы также идентифицируем связанных лиц (директоров, партнеров, лиц с исполнительными полномочиями) по:
- Полному имени, включая псевдонимы;
- Уникальному идентификационному номеру.
Проверка личности клиента
Мы проверяем личность клиентов с использованием надежных независимых источников, документов или информации.
Для юридических лиц мы проверяем правовую форму, подтверждение существования, устав и полномочия.
Идентификация и проверка физических лиц, действующих от имени клиента
a. Представители клиента
Если клиент назначает физических лиц для действий от его имени, мы получаем и проверяем:
- Полное имя;
- Уникальный идентификационный номер;
- Адрес проживания;
- Дату рождения;
- Национальность;
- Документальное подтверждение полномочий;
- Образцы подписей.
Для государственных органов мы получаем только информацию, необходимую для подтверждения статуса.
Идентификация и проверка выгодных владельцев
Мы запрашиваем информацию о наличии выгодных владельцев.
При их наличии мы идентифицируем и проверяем их личность.
- Для юридических лиц: определяем физических лиц, конечным образом владеющих или контролирующих компанию.
- Для доверительных управляющих и других структур: определяем доверителя, управляющего, защитника, выгодоприобретателей и лиц с конечным контролем.
Проверка выгодных владельцев не требуется для:
- Котирующихся на бирже организаций с прозрачностью контроля;
- Финансовых организаций, подчиняющихся стандартам FATF;
- Инвестиционных инструментов под управлением финансовых организаций.
Кроме случаев, когда мы сомневаемся в данных или подозреваем отмывание денег.
Цель и предполагаемый характер деловых отношений
При обработке заявок мы получаем от клиента информацию о цели и характере предполагаемых отношений или операций.
Проверка операций без открытия счета
При проведении операций без открытия счета мы проверяем предыдущие операции на соответствие профилю клиента, его деятельности, рискам и источнику средств.
Особое внимание уделяем сложным, необычно крупным операциям без очевидной экономической цели. Мы исследуем их происхождение и цель, фиксируем результаты.
Постоянный мониторинг
Мы постоянно контролируем деловые отношения с клиентами. Проверяем, что операции соответствуют профилю клиента и источнику средств.
При переводах криптовалюты между финансовыми организациями, соответствующими стандартам FATF, применяем меры снижения рисков.
Мы уделяем особое внимание сложным, необычно крупным операциям без очевидной легитимной цели. Поддерживаем актуальность данных CDD для клиентов с повышенным риском.
При подозрении на отмывание денег мы фиксируем причины продолжения отношений и усиливаем мониторинг.
Для клиентов с высоким риском применяем усиленную проверку (EDD) с одобрения высшего руководства.
Меры CDD для дистанционных отношений
Мы разрабатываем политики и процедуры для дистанционных деловых отношений.
Меры при дистанционном взаимодействии не менее строгие, чем при личном контакте.
При первом дистанционном взаимодействии мы привлекаем внешнего аудитора для оценки эффективности политик и представляем отчет в контролирующий орган в течение года.
Приобретение другого поставщика платежных услуг
При приобретении бизнеса мы полагаемся на меры проверки приобретенного поставщика, если:
- Мы получаем все соответствующие записи клиентов;
- У нас нет сомнений в достаточности мер AML/CFT приобретенного поставщика.
Меры для лиц, не являющихся держателями счетов
При проведении операций для клиентов без других деловых отношений:
- Мы применяем меры CDD, как при установлении новых отношений;
- Фиксируем достаточно подробностей для восстановления операции.
Срок проверки личности
Мы завершаем проверку личности клиента, представителя и выгодного владельца до:
- Установления деловых отношений;
- Проведения операций без открытия счета;
- Приема или осуществления переводов цифровых платежных токенов для клиентов без счета.
Исключение: отсрочка проверки критически важна для непрерывности бизнеса, а риски эффективно управляются.
В этом случае проверка завершается как можно скорее.
При невозможности завершения проверки мы не начинаем и не продолжаем отношения и рассматриваем вопрос о подаче отчета о подозрительной операции.
Совместные счета
В отношении совместных счетов каждый совладелец рассматривается как отдельный клиент с полной проверкой.
Проверка по спискам (скрининг)
Мы проверяем клиентов, представителей, связанных лиц и выгодных владельцев по спискам и источникам информации по AML/CFT.
Проверка проводится:
- При установлении деловых отношений;
- Перед операциями без открытия счета;
- Перед приемом переводов цифровых активов;
- Периодически;
- При обновлении списков или данных клиентов.
Мы также проверяем отправителей и получателей переводов стоимости и фиксируем результаты.
E. Метод усиленной должной проверки клиентов (EDD)
Лица, занимающие публичные должности (PEP)
Мы всеми разумными способами определяем, является ли клиент, представитель, связанное лицо, выгодный владелец, их родственник или близкий контакт PEP.
При подтверждении статуса PEP мы дополнительно применяем как минимум:
- Одобрение высшего руководства на установление и поддержание отношений;
- Определение источника богатства и средств клиента и выгодных владельцев;
- Усиленный надзор за деловыми отношениями.
Категории повышенного риска
Мы признаем повышенный риск для клиентов из юрисдикций с недостатками AML/CFT по оценке FATF или контролирующего органа.
В отношении таких клиентов применяем усиленную проверку.
F. Обращение с предъявительскими ценными бумагами и ограничение наличных платежей
Мы не осуществляем платежи в форме предъявительских ценных бумаг.
Мы не производим никаких наличных платежей в ходе деятельности.
G. Порядок переводов стоимости (при необходимости)
Если мы являемся организацией-отправителем, перед переводом мы:
- Идентифицируем отправителя и проверяем его личность;
- Фиксируем детали перевода: дату, тип и стоимость цифровых активов, дату вступления в силу.
В переводе указываем:
- Имя отправителя;
- Номер счета отправителя (или уникальный номер операции);
- Имя получателя;
- Номер счета получателя (или уникальный номер операции).
Переводы стоимости выше определенного порога
Для переводов выше порога дополнительно проверяем и указываем:
- Адрес отправителя;
- Уникальный идентификационный номер;
- Дату и место рождения.
Мы немедленно передаем информацию получателю безопасным способом. При отсутствии необходимой информации перевод не выполняется.
Как организация-получатель мы выявляем переводы без обязательной информации. При выдаче средств наличными проверяем личность получателя.
Как промежуточная организация храним информацию не менее 5 лет и передаем ее следующему участнику.
H. Хранение записей
Мы храним соответствующие записи не менее 5 лет.
I. Персональные данные
Мы защищаем персональные данные клиентов в установленном порядке.
J. Отчеты о подозрительных операциях (STR)
Мы уведомляем соответствующие органы и подаем отчеты о подозрительных операциях в соответствии с законом. Храним все записи и отчеты.
K. Политика соблюдения, аудита и обучения
Мы назначаем должностное лицо по соблюдению AML/CFT, поддерживаем независимый аудит и регулярно обучаем персонал.
Комплексная оценка рисков отмывания денег/финансирования терроризма
Мы проводим комплексную оценку рисков в три этапа:
Этап 1: Оценка присущих рисков
- Риски клиентов/юридических лиц;
- Риски продуктов/услуг (внебиржевые операции с криптовалютой);
- Географические риски (запрет на работу с клиентами из списков).
Этап 2: Оценка мер контроля рисков
Мы оцениваем меры контроля, осуществляем мониторинг и усиленную проверку подозрительных клиентов.
Этап 3: Оценка остаточных рисков
Мы оцениваем остаточные риски после применения мер контроля.